[摘要] 对于组建家庭的小夫妻来说,理财可跟单身时不同了。两个人一条心,稳步 。一步一个脚印,5年买房也轻松实现~
长期目标—子女
另外,董小姐提到说“不太懂基金,就买着玩,当做宝宝的 金”。因为 金没有时间弹性和费用弹性(孩子到了适学年龄一定要 ),所以建议除了购房的短期目标,再新增一个子女 的长期目标。
策略-稳健为王
3-5年内要买房,留给我们的时间并不长,小孩会慢慢长大,买房是刚性需求。因此,我们建议董小姐采取稳健偏保守的 策略。
具体地,建议配置 品“基金+P2P网贷+银行理财产品”,假设基金的平均率是20%,P2P是8%,银行理财是5%,那么如果分别配置20%,30%,45%的比例,那么整体率就可以达到9.65%。
基金建议配置混合基金、债券型基金等。其中混合型基金风险相对较高,建议每月定投购买,达到均摊成本降低风险的目的。而债券基金风险较低稳健,可选择单笔申购。就目前行情来看,年平均可达20%。
P2P网贷是近几年兴起的互联网金融产品,固定、操作便捷,风险比基金低。建议选择正规大型P2P平台公司,在8%~10%的产品为宜,否则信用风险加大。
银行理财产品虽然目前的整体较低,但胜在安全,可以分散整体风险。而且对比类似率的定存,其 期限更短,支取更加灵活。当前的率普遍在4.5%-5.8%左右。
好规划提示
当股市风险较大时,可适当增加固收产品的比例。或调节基金组合结构,增加债券基金的比例。
保障计划-保持
董小姐夫妻买房后,就会有房贷,这意味着家庭负债的产生。在这个前提下,如果夫妻双方有一方是家庭的重要经济来源,那么一定要提供相对更多的保障,这样才能保障夫妻另一方和子女的生活不受太大的影响。
注意
在分析环节,我们提到了董小姐的1.2万元保费较为合理。但因为保额等具体内容未知,考虑到保险规划需兼顾到寿险、重疾、意外、医疗等保障是否足额,我们无法给出具体的建议。
另外,三口之家可能会有一些额外的支出,因此建议董小姐通过活期存款或货币基金的方式,留够3-6个月的支出总额,作为紧急备用金,以备不时之需。
好规划温馨提示
董小姐的这个案例中,可以看到, 理财并不是只有货币基金和存款这类低风险、低的 品。近几年,我国金融市场不断开放,理财产品不断创新, 机会层出不穷。在这样的大环境下,只要我们稍微花一点时间,了解学习一些符合我们个人情况的理财方法和渠道,就会发现无论是买房还是 ,都能轻松实现!
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