[摘要] 对于组建家庭的小夫妻来说,理财可跟单身时不同了。两个人一条心,稳步 。一步一个脚印,5年买房也轻松实现~
对于组建家庭的小夫妻来说,理财可跟单身时不同了。两个人一条心,稳步 。一步一个脚印,5年买房也轻松实现~
案例回顾
京华时报读者董小姐,今年二十九岁,小孩刚满月,家庭年收入17万左右,年支出7.2万左右。夫妻双方均有社保,并购买了寿险(附加意外险与住院险),年缴费1.2万元。家庭现有定存2万元,货基约4万元。
理财目标:夫妻双方想要在3-5年内实现买房(100平左右)。
财务分析
理财目标-合理
董小姐一家的现有资产共6万元,夫妻双方每年还有8.6万的结余。经估算,如果4-5年后买房,则能较为轻松地达到首付48万的目标。
注意:
董小姐未提及房子的单价,因此我们只能以杭州地区4月均价(约1.6万)来估算,即100平的房子总价160万元。按照首套贷款比例三成来算,首付是48万元。
保障情况-良好
董小姐夫妻二人均有社保,有了基本的保障。另外,他们还补充了寿险(附加意外险和住院险)。一般我们建议保费为家庭年收入的1/10,董小姐一家1.2万的保费较为合理。
理财建议
目标-10%左右
董小姐一家如果保持当前的资产配置,率大概为3%~5.5%,购房目标实现难度较大。然而,只要进行积极的理财规划,采用稳健的 策略,那么三口之家5年内拥有温馨小窝就不是梦了。
率 9.2%
目标实现时间 4年
具体地,如果董小姐一家能维持9.2%的 率,那么就能在4年内实现目标。当然,随着率的提高,目标实现的时间也会随之缩短。
注意:以上估算是建立在“现有资产6万,家庭年结余8.6万,买房时只支付首付48万”这三个关键数据的基础上的。资产以及年结余的提高,首付的减少,能够进一步降低目标实现时间以及 率。
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